Calculadora hipotecaria

La cuota pasa a representar una parte mayor de tus ingresos. El límite cuota/ingreso que usa el banco al aprobar el préstamo no garantiza que esa proporción se mantenga durante todo el crédito.

El gráfico compara la evolución de los salarios con la UVA. Si sube, el salario alcanza para pagar más UVA; si baja, una misma cuota en UVA pesa más sobre el ingreso.

Cuando los salarios están altos frente a la UVA en comparación con su historia, conviene contemplar que esa ventaja puede achicarse si la UVA vuelve a crecer más rápido. Si están bajos, puede haber margen para que los salarios recuperen terreno.

Es una intuición económica, no una regla: el gráfico por sí solo no permite decir qué escenario es más probable ni cuándo ocurriría. La relación puede mantenerse lejos de sus niveles habituales durante años, y tu sueldo puede evolucionar distinto del promedio.

Esta simulación supone que tus ingresos crecen al mismo ritmo que la UVA. Para evaluar si la cuota te resulta cómoda, considerá también qué pasaría si tus aumentos se atrasaran.

Sí, podés hacer una cancelación parcial o total, con las condiciones del contrato. Al reducir capital, dejás de generar intereses futuros sobre esa parte; pueden corresponder comisiones.

Si tenés dólares ahorrados, mirá cuántas UVA podés cancelar con cada dólar. Cuando esa relación está alta frente a su historia, los mismos ahorros alcanzan para cancelar más capital: puede ser un buen momento para precancelar.

Esto puede verse especialmente después de una devaluación fuerte, si también sube el dólar al que podés vender tus ahorros. El dólar puede saltar de golpe, mientras la UVA incorpora con rezago la inflación ya medida. Durante ese intervalo, tus dólares pueden cancelar más deuda.

Si después los precios suben y la UVA aumenta mientras el dólar se queda quieto, esa ventaja se achica. No es automático: la UVA sigue a la inflación, no al dólar, y una devaluación no se traslada necesariamente por completo a los precios. Un ratio alto ayuda a evaluar el momento; antes de cancelar, compará la comisión y conservá un colchón para imprevistos.

Para la cancelación total, no pueden cobrar comisión una vez transcurrido el mayor entre el 25% del plazo original y 180 días desde el otorgamiento. En las cancelaciones parciales puede seguir habiendo un cargo. Antes de pagar, pedí al banco la liquidación y confirmá si el adelanto reduce la cuota o el plazo. Esta simulación supone pagos mensuales sin adelantos.

Es un préstamo en pesos expresado en Unidades de Valor Adquisitivo (UVA). El valor de la UVA se actualiza por el CER, que sigue la inflación. Cada pago se convierte a pesos al valor de la UVA correspondiente.

Al pagar reducís el capital que debés en UVA, pero su equivalente en pesos puede subir si la actualización supera esa reducción. Si baja la inflación, la cuota puede seguir aumentando: lo hace a un ritmo menor.

Con una tasa fija, la suma de capital e intereses se mantiene constante en UVA. Al comienzo, una mayor proporción de la cuota paga intereses; con el tiempo, aumenta la parte que devuelve capital. Los gastos se agregan por separado y pueden variar.

La cuota en pesos cambia con la UVA. A igual monto y tasa, un plazo más largo reduce la cuota inicial, pero aumenta los intereses totales. Los gráficos muestran cómo se reparte cada pago.

Las ofertas de esta calculadora corresponden al segmento de primera vivienda con acreditación de haberes, es decir, cobrando el sueldo en la entidad. Cada banco puede exigir además condiciones sobre el valor de la propiedad, su ubicación y tu perfil.

Existen otras líneas para segunda vivienda o clientes sin cuenta sueldo, pero pueden tener tasas y requisitos distintos. También puede cambiar la tasa si dejás de cumplir las condiciones del beneficio. El resultado es una estimación, no una aprobación del crédito.

El banco compara la cuota con los ingresos netos demostrables y considera tus otras deudas. Por ejemplo, con un límite del 25%, una cuota de $ 1.000.000 requiere al menos $ 4.000.000 de ingresos, antes de otros compromisos. La calculadora usa el límite de la entidad elegida y supone que no tenés otras cuotas.

Hay bancos que permiten sumar ingresos de una pareja o familiares y que aceptan monotributistas o autónomos. Los vínculos admitidos, la antigüedad y los comprobantes necesarios dependen de cada línea. Quien firma como codeudor también asume la obligación de pagar.

El monto aprobado depende de tus ingresos, del porcentaje que financia el banco, de la tasación y de los topes de la línea. El «Monto máximo (dado ingreso)» estima solamente tu capacidad por ingresos; no garantiza que el banco financie ese importe para cualquier propiedad.

Si una vivienda cuesta USD 100.000 y el banco presta USD 75.000, necesitás USD 25.000 propios, más los gastos de compraventa. Si la tasación resulta menor que el precio acordado, el aporte necesario puede aumentar.

La Tasa Nominal Anual (TNA) determina los intereses del préstamo. El Costo Financiero Total Efectivo Anual (CFTEA) incorpora también los cargos asociados y expresa su efecto como una tasa anual. Para comparar ofertas, mirá el CFTEA para el mismo monto, plazo y perfil.

En esta calculadora, el CFTEA es estimado a partir de los pagos en UVA y de los gastos indicados. No incluye la inflación futura ni significa que la cuota en pesos vaya a aumentar ese porcentaje por año.

Sí: el seguro de incendio y otros cargos obligatorios que correspondan a la línea. Acá los aproximamos con «Gastos del crédito estimados»: por defecto, 0,35% anual sobre el saldo pendiente, distribuido por mes. Es un supuesto editable, no una tarifa confirmada del banco. Con 0%, se usan los cargos disponibles; si falta información, el total queda sin determinar.

Los gastos de compraventa —escritura, impuestos e inmobiliaria— se pagan aparte y no están incluidos. No deben confundirse con la tasación ni con la constitución de la hipoteca, cuyos gastos no puede trasladarte el banco. Tampoco puede cobrarte el seguro de vida sobre saldo deudor.

El crédito UVA es en pesos. Acá ingresás el monto en USD para facilitar la comparación con el precio de una propiedad; lo convertimos con el tipo de cambio del formulario, precargado con el dólar oficial venta y editable.

La compra efectiva de dólares depende de la operatoria acordada con el banco. Una variación del tipo de cambio antes de escriturar puede cambiar el aporte que necesitás. «Dólares de hoy» es una forma de expresar los resultados con la cotización de la simulación: no predice cuánto valdrá el dólar ni tu cuota futura en esa moneda.